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时髦的P2P, 如何拒绝野蛮生长?  

2016-05-22 16:05:29|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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时髦的P2P, 如何拒绝野蛮生长?

《工人日报》(2016年05月22日 02版)

本报记者 车辉

中晋系、e租宝……近段时间,互联网非法集资案件持续爆发,许多P2P(点对点)网贷平台打着互联网金融的“幌子”,吸收巨额存款后“跑路”,让无数投资的老百姓血本无归。

近日,更有媒体报道,有些P2P平台已经把营销对象锁定在了校园,营销时宣称低息,但实际上学生付出的代价极高,对于缺乏金融常识的学生来说,很容易上当受骗。

一个新兴的时髦行业,如今为何成了过街老鼠一般?

问题网贷平台超千家

P2P网络贷款,顾名思义即点对点信贷,个体和个体之间通过网络实现直接借贷,平台只是起到中介的作用,不得归集资金搞资金池是不能逾越的边界。但跑路的网贷平台却借助开办平台随意动用投资者资金,实现自融资。

“连续出现的P2P跑路诈骗,让我想起了当年的万亩大造林之类的神话,其实这些机构本质都一样,虚假宣传,披着光环实施诈骗。”在“里外贷”投资的北京市民张如晨说,自己投入本金40万元,到期利息23万元,但平台早已关停,目前面临血本无归的困境。这让他对互联网产生了厌恶和恐惧。

他的遭遇并非个例,近年来,一些正规的P2P网贷平台快速发展,提供了借贷两方的需求信息,在缓解贷款难、提高投资者收益上起到积极推动作用。但与此同时,部分P2P网贷平台野蛮生长,不法者利用网贷平台高息诱饵、自融资等手段向投资者圈钱,引起众多纠纷。

一项数据显示,截至今年3月,P2P网贷平台累计成立数量3984家,其中出现停业、跑路、提现困难、经侦介入等各类问题的大小平台累计数则是1523家。

这些跑路的网贷平台披着互联网的外衣,实际上则是诈骗机构,普遍实施虚假宣传。

最近出现问题的中晋系,导火索就是其一位美女高管在微博上晒手捧大量现金炫富的图片。而《工人日报》记者梳理几家规模较大的跑路网贷平台发现,创业者普遍为80后,简历进行过虚假包装,不是创业先锋就是海归精英,而且均拥有一支美女高管团队。

“以这样的形象示人,无非是想树立其时髦前卫的形象。利用公众对互联网的陌生,认为海归、年轻、美女就是互联网金融的元素。”互联网行业观察家方兴东表示。

“‘里外贷’开业是在钓鱼台国宾馆举行的,我们觉得是很有实力的公司。”上文所述投资者张先生说。

方兴东称,其实这样的骗局不是互联网时代独有,虚假包装宣传,赢得公众信任再进行诈骗的手段并不高明。重金邀请一些演艺明星做代言,冠以官方机构的名义来敛财,这在当年万亩大造林、蚁力神事件中已经出现过。这一次只不过是披上“互联网金融”的外衣。

长期采访互联网行业的媒体人侯先生告诉记者,几乎所有跑路的网贷平台都喜欢在传统带有官方背景的酒店或会议举中心办推荐会,还会以较高的费用邀请一些所谓专家甚至官员来背书。“因为互联网是目前备受关注和鼓励的新兴行业,因此很多人受骗。这类骗局不复杂,门槛也不高。” 侯先生说:“本质上就是‘庞氏骗局’,通俗的说法就是‘拆东墙补西墙’,‘空手套白狼’。利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。”

行业发展迅猛 立法监管滞后

为什么这样门槛较低的行业发展会如此迅猛?记者采访了解到,在经济下行压力加大的背景下,部分企业出现资金链紧张急需周转资金,而与此同时实体企业经营风险加大、房地产市场不景气等因素导致民间资本急需保值增值渠道,这在推动P2P网贷平台、投资公司快速发展同时也为非法集资提供了空间。

在强大的资金需求和大量民间资本寻找投资渠道的推拉作用下,中介咨询等投资公司及P2P网贷平台等民间融资形式大量出现。

对于在P2P网贷平台借出资金的投资者来说,较高的回报率是最大吸引力。除了以高息为诱饵外,一些不正规的P2P网贷平台还普遍以虚假宣传营造“高大上”形象,同时有的借款者自保自贷,甚至自融资,让普通投资者往往难以识别而一步步走进陷阱。

光大证券投资银行部孙女士告诉记者,投资的常识是高回报,高风险。但这些网贷平台却利用各种手段忽悠投资者,普遍说辞是互联网可以精准信息对接,所以是低风险高回报。这一违背投资常识的谎言迷惑了很多普通投资者。

记者了解到,部分P2P公司为达到蒙骗投资者、非法集资的目的,还往往雇人刷信誉,制造排名靠前、交易量大、信誉度高、安全可靠的假象。

中国国际交流中心信息部副部长王军认为:“我们立法是滞后的,对于这个新兴行业之前根本没有监管。后来有了机构监管,但是功能性的监管还是相对缺失。”

从2007年我国出现第一家P2P平台,直到2015年7月,才由央行牵头,十部委正式发出一份指导意见。以资金池这一条要求来说,根据央行等十部门的指导意见,P2P平台只能作为连接借款人和投资人的信息中介,而不能承担资金中介和信用中介的职能,投资人的钱必须放在符合条件的银行业金融机构存管。但业内专家指出,在实际操作中,很多平台对这份并不具备法律效力的指导意见置若罔闻。中央财经大学金融法研究所所长黄震表示,大概只有不到5%的平台能按这个要求去做。

划出底线红线 加强信息披露

P2P的作用不能被简单否定,但在目前的环境下,除了监管政策不明晰之困,行业健康发展还受阻于信用体系不健全。

黄震称,信用体系不健全使投资者缺少了解借款人信用信息的渠道,使一些不法者可以重复作案。据了解,目前P2P平台没有接入央行的征信系统,而且对于小微个体,央行的征信也不能完全覆盖。同时,有的借款人可能提供虚假信息,无偿债能力时往往无从查实身份或追债成本高昂。

针对目前民间非法集资及P2P网贷平台跑路事件频发现状,专家认为,国家应尽快加强顶层设计,强化民间资本的引导和管理,形成打击非法集资的合力,以防范更大风险出现。

首先是要加强顶层设计,尽快出台明确监管措施,做好日常监督管理。华东政法大学国际金融法律学院副院长程金华等专家认为,对于投资公司、P2P网贷平台等民间融资形式,原则上要鼓励其发展,但需尽快出台政策明确监管部门和监管措施,列出“底线、红线”等负面清单,加强其信息披露、资金托管等日常资金运作的监管,让其“有钱不能任性”,以推动这些投融资形式长远健康发展。

专业人士也指出,作为普通投资者,在接触P2P平台时,凡是对方承诺高额回报,承诺保障收益的,都需要警惕,谨慎投资。

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